Quantas vezes você já ouviu falar sobre estratégias de como ficar rico? Investimentos que encurtariam o seu caminho para a riqueza, mas que no final consumiram muito do seu tempo e nem geraram tanto dinheiro. Ou casos que acabaram levando as pessoas para pirâmides financeiras e, ao invés de trazer riqueza, gerou perdas financeiras.
Daria para escrever um artigo só sobre isso. Mas o objetivo aqui não é falar das coisas que deram erradas, mas do básico que funciona muito bem para formar uma qualidade de vida financeira.
E o que é o básico no universo das finanças?
O básico é o tripé das finanças, composto por: i) fazer dinheiro com o seu trabalho ou empreendedorismo; ii) poupar com regularidade; e iii) investir bem. Se você fizer isso, nada poderá parar o seu poder de enriquecer. Mas importante, há uma ordem de como executar isso, a qual vai se alterando ao longo de sua vida, e você vai entender neste artigo.
Fazer dinheiro com o seu trabalho ou empreendedorismo
É ingênuo quem acredita que vai formar patrimônio, ficar rico, apenas investindo. Se você tem pouco dinheiro, não importa o retorno, continuará com pouco dinheiro. Por isso você precisar fazer dinheiro, seja com o seu trabalho, seja com a sua capacidade empreendedora, ou melhor ainda, juntando os dois.
No começo da vida profissional o melhor é focar suas energias e os seus recursos para conseguir gerar mais dinheiro. Pode ser aperfeiçoando as suas habilidades profissionais, pode ser trabalhando mais, caso isso gere mais dinheiro, pode ser empreendendo mais e com mais pessoas. O que for necessário para fazer mais dinheiro. O importante é a sua maior energia ir para este ponto nesta fase inicial, uma fase que normalmente temos uma maior capacidade física e mental.
Vamos usar um exemplo para ficar mais fácil. Um médico em início de carreira. Digamos que ele ganhe R$ 20 mil por mês para trabalhar 30h semanais. E ele decide que vai trabalhar apenas 30h semanais e vai dedicar outras 15h semanais para estudar sobre investimentos. Ele não deveria fazer isso. O seu foco deveria ser trabalhar 43h semanas, aumentar a sua receita mensal, e dedicar apenas 2h semanas aos investimentos.
Isso é simples. Como ele está em início de carreira, não adianta ele se dedicar 15h semanas aos investimentos, pois se ele dobrar a sua rentabilidade, não vai chegar nem perto do quanto ele ganharia usando este tempo para trabalhar mais em sua profissão.
Este é só um exemplo, para deixar claro a reflexão sobre o tripé financeiro e como aplicar cada momento da vida financeira.
Aplicada a primeira parte do tripé financeiro, que é fazer dinheiro, segue-se para a segunda parte, o poupar.
Poupar com regularidade
No início da sua vida financeiro a maioria das pessoas ainda não possuem muitos gastos. A família ainda é pequena e o padrão de vida ainda não aumentou e estabeleceu em patamares elevados, então é uma oportunidade para poupar mais, pois no futuro será mais difícil.
Além disso, o poder dos juros compostos é enorme, quanto mais você poupar no começo, maior será o seu patrimônio no futuro, poupando menos ao longo da vida, pois aquele patrimônio maior do começo poderá usufruir dos juros por mais tempo.
Investir bem
Por fim, a terceira parte, investir. É necessário estudar sobre investimentos desde o início para não correr o risco de cair em investimentos ruins ou pirâmides financeiras, os quais vão consumir o seu patrimônio. Não adianta trabalhar mais, poupar mais e perder tudo nos investimentos. No entanto, na fase inicial da vida financeira você não deve buscar ser tão ativo nos investimentos, dedicar tanta energia com isso, pois são as duas primeiras partes do tripé que farão uma diferença maior. Aqui o objetivo precisa ser se inserir no universo dos investimentos para começar a evolução e fugir de enrascadas.
Com o passar do tempo essa equação vai mudar completamente. As suas prioridades vão mudar, a sua família vai mudar e poupar já será um pouco mais difícil. Veja, você não deve parar de poupar, mas faz parte reduzir o nível de poupança, afinal o dinheiro também está ali para nos servi e não o contrário. Neste momento, permita-se gastar um pouco mais, você fez bem o dever de casa, mas precisa ter feito, não dá para inverter.
Depois, com um patrimônio maior, será necessário dedicar cada vez mais energia e tempo ao universo dos investimentos, quem sabe reduzindo o tempo dedicado ao fazer dinheiro com o seu trabalho e empreendedorismo, por dois motivos. O primeiro motivo é que você já terá formado um patrimônio relevante e reconstruir ele do zero seria muito difícil, então é melhor cuidar para reduzir este risco.
E o segundo é que com um patrimônio mais relevante, cada 1% de ganho que você consiga aumentar na rentabilidade anual, pode representar muitas horas dedicadas a parte do fazer dinheiro, então fará muito sentido deslocar esta energia e força para a parte dos investimentos.
Assim, entender e aplicar adequadamente o tripé das finanças pessoais para cada momento de sua vida financeira é como praticar um esporte e treinar bem os fundamentos, você terá sucesso, basta executar corretamente e esperar o tempo necessário.
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